DeFi и международные переводы: преимущества и риски

Приветствуем! Трансграничные операции становятся всё более востребованными, а количество переводов увеличивается из года в год. Только в 2021 году по всему миру было проведено транзакций на сумму около $1.2 трлн. Между тем современная система международных переводов далека от совершенства: ненужные расходы несут как финансовые организации, так и сами пользователи. В этой статье команда DeFi Club расскажет в чём преимущества децентрализованных финансов для денежных переводов и как блокчейн меняет наше представление о транзакциях уже сегодня.
Для начала расскажем о DeFi Club. Во-первых, это аналитический сервис, куда публикуются самые качественные стратегии и материалы по тематике криптовалют. Мы специализируемся на инвестициях, активностях и DeFi. Во-вторых, это комьюнити более чем 400 пользователей, где все развиваются и зарабатывают вместе, помогая друг другу. В третьих, это лаунчпад, который позволяет частным инвесторам вкладываться в крипто-стартапы на раннем этапе развития.

Преимущества

Развитие децентрализованных финансов — перспективный способ устранить недостатки, с которыми мы сталкиваемся ежедневно, отправляя деньги на зарубежный счет. Вот основные преимущества, которыми обладает DeFi:
  1. Снижение расходов. Децентрализованные механизмы работы позволяют проводить платежные действия без привлечения посредников, таких как банки или финансовые посредники. Это в свою очередь сокращает комиссии и расходы, связанные с промежуточными операциями, что приводит к значительному снижению общей стоимости переводов.
  2. Увеличение скорости. Транзакции проводятся непосредственно между отправителем и получателем без задержек, связанных с промежуточными этапами запросов на подтверждения. Благодаря технологии блокчейн, переводы через границу выполняются в режиме реального времени и становятся практически мгновенными.
  3. Отслеживаемость операций. Все транзакции регистрируются в блокчейне и могут быть проверены всеми участниками сети.
  4. Контроль финансов. Некастодиальные кошельки позволяют пользователям полностью управлять своими активами.

Риски

Мы также обязаны упомянуть, что использование DeFi для международных переводов сопряжено с определенными рисками. Их всего два:
  1. Недостаточная защищенность. На текущем этапе проверки KYC недостаточно эффективны против мошенничества. Работа в этой сфере ведется постоянно: сервис AML постоянно разрабатывает новые решения борьбы с проблемой. Однако статистика показывает, что объем рынка нелегальных транзакций продолжает расти.
  2. Ошибочные платежи. Из-за невнимательности пользователи могут отправить токены на другой адрес или по неправильной сети. В этом случае все деньги будут безвозвратно утеряны.
Именно из-за этих недостатков финансовые учреждения неохотно используют децентрализованные технологии в широких масштабах. Поэтому приведенная ниже модель все еще является гипотетической.

Модель интеграции DeFi

Процесс отправки трансграничного платежа через разрешенные DeFi протоколы проходит в несколько этапов.
Схема трансграничного платежа через DeFi-протоколы.
Перед транзакцией организации X и Y проходят процесс KYC, стандарты которого устанавливают whitelisters — группа, утверждающая всех пользователей. Она добавляет их кошельки ( A, B, C и D, соответственно) в список разрешенных.
X и Y могут выступать в роли whitelisters или назначать для этого третьи лица. Другие участники рынка, такие как поставщики ликвидности и арбитражники, также должны пройти процедуру KYC.
Далее действия следующие:
  1. После того как отправитель успешно прошел KYC-одобрение, он запускает процесс перевода фиатных денег. Отправителем может быть как физическое, так и юридическое лицо.
  2. Далее криптопровайдер списывает фиатный баланс отправителя и зачисляет на его кошелек конкретное количество определенного токена.
  3. После зачисление монет в кошелек, они должны быть «обернуты» криптопровайдером в токены, принимаемые разрешенной моделью DeFi. Этот важный процесс обеспечивает совместимость различных блокчейнов. Платформа блокирует исходную монету в смарт-контракте и майнит такое же количество обернутого токена. Затем whitelisters должны проверить, что эти кошельки одобрены KYC и включены в whitelist. Только после этого токен получает одобрение на транзакцию.
  4. На этом этапе передачу обернутого токена стороне-получателю обрабатывает автоматический маркет-мейкер (AMM). Это смарт-контракт, который предоставляет пул ликвидности для определения цен и облегчения торгов. AMM позволяет провести практически мгновенный обмен между двумя токенами.
  5. Теперь токен необходимо «развернуть». После этого он готов отправляться на криптокошелек получателя.
  6. Теперь криптовалюту можно оставить у себя или вывести ее. Для этого токены уничтожаются, а взамен получателю на банковский счет начисляется соответствующая сумма фиатных денег.

Подведем итоги

Концепция применения механизмов DeFi для международных платежей имеет неоспоримый ряд преимуществ: от уменьшения издержек до проведения практически моментальных транзакций. На продвижение и масштабирование этой модели уйдет немало времени. Предстоит большая работа по обеспечению безопасности и стабильности транзакций. Однако мы в DeFi Club верим, что когда-нибудь все — от небольших финансовых учреждений до транснациональных банков — смогут проводить сделки с любым контрагентом в любой точке мира.